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中意悦享安康

  测评结果

  Results

  悦享安康

  

  系统得分 86.90

  

  系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

  

  大鱼点评

  亮点

  重疾不分组多次赔付

  重疾赔付后,轻症依然有效

  承保公司股东背景强大,附加服务优质,投保灵活度高

  轻症赔付比例较低

  部分高发轻症缺失

  观点

  悦享安康由中意人寿保险有限公司承保。保障指数、增值服务等方面表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为86.90,给予4星半评级,重疾不分组多次赔付、重疾赔付后轻症依然有效是悦享安康的绝对优势。

  除两项肾脏类高发轻症有所缺失外,病种方面没有明显缺陷。轻症、重疾均为不分组多次赔付,产品形态较好,不同种疾病多次获赔的概率高。另外,悦享安康支持生日回溯,投保灵活性较高。

  测评过程

  Process

  本次测评的悦享安康来自不分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

  基本信息

  

  公司分析

  中意人寿保险有限公司成立于2002年,由意大利忠利保险有限公司(ASSICURAZIONI GENERALI)和中国石油天然气集团公司(CNPC)合资组建,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。目前,中意人寿注册资本37亿元,总资产400多亿元,是中国最大的合资寿险公司之一。中意人寿总部位于北京,目前在北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、福建、浙江、河南等省、市开设有14家机构。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前中意人寿得分为89.67,表现良好。2019年一季度综合偿付能力为171%,运营状况良好。

  

  资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

  中国石油集团资本有限责任公司 是对济南柴油机股份有限公司资产重组后,于2018年2月10日更名的国内A股上市公司,更名后公司证券代码保持不变,公司证券简称为“中油资本”。中国石油集团资本股份有限公司作为中国石油天然气集团公司金融业务管理的专业化公司,是中石油金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控的平台,持有中油财务有限责任公司、昆仑银行股份有限公司、昆仑金融租赁有限责任公司、昆仑信托有限责任公司、中意人寿保险有限公司、中意财产保险有限公司、中石油专属财产保险股份有限公司、昆仑保险经纪股份有限公司、中银国际证券有限责任公司等公司的股权,业务范围涵盖财务公司、银行、金融租赁、信托、保险、保险经纪、证券等多项金融业务,是央企中金融牌照最齐全、规模最大、竞争力最强的全方位综合性金融业务公司。

  忠利保险公司于1831年12月在特里埃斯特成立,原名奥地利-意大利皇家特许专营忠利保险公司。1848年,正式改名为忠利保险公司。1882年,成立忠利保险集团。忠利集团在世界五大洲的40个国家开展业务,是欧洲第三大保险集团,寿险业务排名第一。在2019年7月《财富》世界500强,排名第92位。

  经营指标

  成立日期:2002年1月

  注册资本:37亿

  最新综合偿付率:171%

  上年度原保费规模排行:28名

  资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2019Q1数据,保费数据为2018年年报数据。

  保障分析

  

  各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

中意悦享安康

  重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。悦享安康的保障指数得分为86.60,该项评分表现不错。

  重症

  重症疾病覆盖88种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

  综合行业数据来看,前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上,所以悦享安康的重疾病种方面没有明显缺陷。但要注意的是,双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上,与一些产品3岁内确诊不予理赔不同,当首次发病在3岁以内时,在被保险人年满3岁后,提供确诊时的报告依然可以获得理赔。这样规定既防止了保险公司承担逆选择的风险,同时满足了消费者应有的权益,条款比较灵活。

  重症方面明显优势在于不分组多次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险,所以作为终身保障,可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品,多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本,重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。

  不分组相对于分组的产品,又一定程度上增加了消费者的获赔概率,分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付,保障强度比不分组产品有所削弱。

  轻中症

  轻症病种有10种,数量不多,不分组最多赔付2次。

  

  制表:大鱼测评

  最高发的12种轻症中缺失慢性肾功能障碍、单侧肾脏切除两项肾病方面保障。其他高发病种中微创冠状动脉搭桥手术理赔标准较严格,对冠状动脉狭窄比例提出要求。另外,冠状动脉介入手术与微创冠状动脉搭桥手术列入同一病种内。

  轻症方面的优势是重疾理赔后,再患轻症被保险人依然可以获赔(10组绝对相关的疾病除外)。其他绝大多数重疾险产品,重疾理赔后轻症责任终止。例如,被保险人年轻时患甲状腺癌属于重疾恶性肿瘤,老年时再患轻症轻微脑中风,在这种比较常见的情形下,悦享安康在被保险人两次患病时都能给予赔付,而其他产品在恶性肿瘤赔付后,轻症责任就已经终止了,后期再患任何一种轻症都不能获赔。最结合轻症、重疾均不分组的情况,悦享安康最大限度的增加了疾病多次赔付的概率,测评系统给予一定的加分。

  身故责任

  18岁前身故,返还已缴保费或现金价值较大者;18岁后身故,赔付保额。

  在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,悦享安康的价格处于重疾多次赔付产品中游。

  

  30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

  在大鱼测评模型里,悦享安康的价格指数得分为83.58分,在重疾多次赔付不分组产品中价格适中。

  其他

  投保灵活度

  投保地域:此款产品投保地区遍及北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、河南、浙江、福建等14家分公司,投保区域较为广泛。

  投保年龄:投保年龄7天-65周岁。

  缴费期限:缴费期限3/5/10/15/20年几种选择,没有30年缴费期的选项,灵活度一般。

  免体检保额:18—40周岁58万元。其他:生日回溯期90天,被保险人在生日后90天内投保,可申请按照生日前的费率计算保费。

  可附加险种

  1.投保人豁免:投保人发生重疾、全残和身故,豁免剩余保费。2.住院津贴、医疗险等。

  投保

  目前,悦享安康支持线下投保与人工核保。

  增值服务

  投被保人共享绿通服务(限其中1人),包含专家门诊预约,手术安排,住院安排,年缴保费5000元以上,增加2000-5000不等的异地就医交通住宿费用补贴

  悦享安康

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